Трудности ипотечных должников

В последнее время все чаще возникают ситуации выселения из квартир участников программы «Доступное жилье». С самого начала некоторые заемщики неправильно оценивают свои возможности по погашению кредита, вследствие чего происходит просрочка ипотечных платежей. Различные СМИ красочно описывают, как изымаются заложенные ипотечные квартиры с последующей реализацией на аукционах, а должников при этом выселяют без последующего предоставления им другой жилой собственности.

Специалисты по ипотечному кредитованию утверждают, что при однократных нарушениях графика погашения кредита квартиру никто не будет изымать. Само осуществление данной процедуры ограничивается  определенными сложностями. Кроме того, если финансовая организация будет выставлять значительное количество взысканий на кредитное имущество, то ее репутация и имидж сильно пострадают. Для банка выгоднее просто брать с должников некоторый процент за просрочку платежей.

Финансовым учреждениям, так же, как и должникам невыгодно, чтобы дело доходило до судебных тяжб. Банк-кредитор старается найти более приемлемые для обеих сторон вариант для урегулирования такой проблемы, чтобы разрешить вопрос о задолженности по ипотечному кредиту.

В случае появления неоплаченной задолженности по ипотеке, банк старается как можно быстрее связаться с заемщиком, чтобы прояснить причины задержки ипотечной выплаты.  Если же длительность просроченного платежа достигает тридцати дней, то банк пытается решить данную проблему, выясняя у должника причину задержки. Заемщику направляют письма, проводят встречи с ним, в ходе которых устанавливается, каким образом и в какие сроки задолженность по ипотеке будет погашена.

В случае полной неплатежеспособности заемщика финансовое учреждение(банк) обращается в суд, поскольку возникает реальная опасность того, что дальнейшие выплаты по ипотеке будут отсутствовать. Если ситуация обостряется до такой степени, когда изъятие ипотечного жилья становится неизбежным, банк рекомендует заемщику по доброй воле расстаться с ипотечной квартирой, не ожидая момента прихода судебных приставов. Обычно должнику предлагают продать квартиру, чтобы погасить долг, так как финансовому учреждению это удобнее, чем продавать арестованное жилье на аукционе.

Последний вариант может быть рекомендован только в случаях, когда стоимость квартиры, заложенной банку, составляет больше, чем долг по ипотечному кредиту. Если же средства, вырученные за продажу жилья, не смогут погасить  сумму долга по ипотеке, то банку будет труднее взыскать с заемщика задолженность посредством реализации залогового жилья. В этих ситуациях банк-кредитор должен будет  дождаться принятия соответствующего судебного решения в принудительном порядке. Если вырученная сумма не покроет долг, то ипотечный должник должен будет выплатить остаток долга.

Согласно Жилищному кодексу, заемщик, ставший должником, не должен оставаться без места проживания, его могут поселить в общежитие. Поскольку большинство финансовых организаций настроены лояльно по отношению к своим клиентам, заемщики довольно часто допускают задолженности по выплате кредитов. Желательно проанализировать потенциальные риски, чтобы снизить процент невозвратов.  Сам заемщик часто не способен правильно определить свои возможности по погашению кредита, поэтому банк должен просчитать все сам. Если финансовое учреждение отказывает заемщику в выдаче ипотечного кредита, то это означает, что финансовое положение заемщика на текущий момент не позволяет ему  производить подобного рода выплаты. Возможно, человеку требуется время, чтобы улучшить свою платежеспособность, после чего появится возможность воспользоваться ипотекой и производить необходимые ежемесячные выплаты.